Várjunk-e a kedvezőbb lakáshitelek megjelenésére?

A kormány jelenleg egy olyan célkitűzést fogalmazott meg, amely szerint a lakáshitelek esetében a teljes hiteldíj mutatónak legfeljebb 5 százalékos szinten kellene állnia, ami jelentősen alacsonyabb a jelenlegi árszintnél. Azonban ez a kívánság rövid távon nem tűnik megvalósíthatónak a piaci hitelek világában. Ezért azok számára, akik lakáshitelt szeretnének felvenni, nem érdemes a kamatok csökkenésére várniuk, hiszen a kölcsön igénylését célszerűbb minél előbb lebonyolítani.

Újabb kérést fogalmazott meg a Magyar Bankszövetséggel folytatott szeptemberi egyeztetésen Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter:

A tárcavezető felkérte a pénzügyi szolgáltatók képviselőit, hogy önkéntes alapon igyekezzenek a lakáscélú hitelek teljes hiteldíjmutatóját (THM) 5 százalék alá szorítani.

A tárcavezető hangsúlyozta, hogy a lakhatási nehézségek rendezése és az otthonteremtés továbbra is a kormány egyik legfontosabb feladatai közé tartozik.

Az önkéntes kamat- és THM-plafon bevezetése nem újkeletű jelenség a magyar bankpiacon: a közelmúltban már két alkalommal tapasztalhattuk, hogy a pénzintézetek túlnyomó része eleget tett a kormányzati ajánlásnak, ezzel bizonyítva alkalmazkodóképességüket és felelősségvállalásukat.

A piaci alapú lakáshiteleknél használt önkéntes kamatplafon régebben elterjedt gyakorlat volt a bankok körében, amit elsősorban a fokozódó verseny indokolt, valamint az a tény, hogy a megállapított kamatszintek nem tértek el drámaian az akkori piaci viszonyoktól. Jelenleg azonban új helyzet állt elő, mivel a kormány által preferált árképzés jelentős áldozatokat követelne meg a hitelintézetektől.

mondta a tudás.hu-nak Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Kiemelte, hogy a piaci alapú lakáshitelek árképzésénél a BIRS (Budapest Interest Rate Swap) mutató játszik kulcsszerepet: ez az a kamatláb, amely mentén a kereskedelmi bankok hosszú távon (több mint egy év) finanszírozzák egymást.

A lakáshitelek szempontjából meghatározó 10 éves BIRS mutatója 2023. november 13-án 6,71%-os szinten volt.

A szakértő hangsúlyozta, hogy a pénzintézetek számára jelenleg nincs lehetőség a forint alapú lakáshitelek kamatainak, amelyek most jellemzően 6 és 7 százalék között mozognak, csökkentésére.

A BIRS, amely már 10 éve van jelen, nemcsak stabilan teljesít, hanem az utóbbi két hónapban még növekedett is: szeptember 6-án az MNB 5,79 százalékos értéket regisztrált.

Ezeket a tényezőket figyelembe véve a közeljövőben nem valószínű, hogy a piaci lakáshitelek kamatait a hitelintézetek jelentősen, több mint egy százalékponttal csökkentsék. A 6 százalékos kamatszint körüli árazásra csupán kivételes esetekben, főként a prémium és privát banki ügyfelek esetében lehetne esély.

Éppen ezért, ha valaki lakáshitel felvételére készül, nem érdemes a kamatok további csökkenésére várnia, annál is inkább, mert az ingatlanok ára - kissé meglepő módon - továbbra is emelkedik a piacon, vagyis ebből a szempontból sem érdemes kivárásra játszani

emelte ki Gergely Péter.

A lakáshitelek iránti keresletet pedig a jelek szerint nem befolyásolja, hogy az ügyfeleknek még mindig 6 százalék feletti éves kamatokkal kell számolniuk: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a 2024 első kilenc hónapjában megkötött új szerződések összege meghaladta az 1000 milliárd forintot a lakáshiteleknél, ami alapján

Jó esély van arra, hogy idén sikerül megdönteni a 2021-es, kicsit több mint 1300 milliárd forintos rekordot is.

Közben a háztartásoknál lévő lakáshitel-állomány is sorra döntögeti a csúcsokat: szeptember végén már alig maradt el az 5500 milliárd forinttól, ami egyébként több mint egytizedével magasabb volt az egy évvel korábbinál.

A bankok palettáján továbbra is széles választékban találhatók akciós ajánlatok, melyek legfőképpen a kezdeti költségek, mint például az értékbecslési díj, közjegyzői költségek és folyósítási jutalék elengedésére, valamint különféle kamatkedvezményekre helyezik a hangsúlyt.

A CIB Bank jelenleg különleges jóváírási akciókkal várja ügyfeleit: az ingatlanfedezetes hitelek esetében 40 ezer forintos kedvezményt kínál, míg a CSOK-os és zöld lakáshitelekhez 200 ezer forintos támogatás érhető el. A pénzintézet azonban csak azok számára biztosítja ezeket az előnyöket, akik megfelelnek a specifikus feltételeknek.

Az Erste Bank lakáshitel és jelzáloghitel igénylésekor számos kedvezményt élvezhetünk, amelyek az induló díjakhoz kapcsolódnak. Ezen felül a pénzügyi intézmény különböző kamatkedvezményekkel is várja az ügyfeleit a piaci feltételek szerint elérhető termékekhez.

A havi rendszerességgel történő jóváírásért cserébe akár 0,25%-os kamatkedvezmény is elérhető. Ezen kívül, ha az ügyfelek a babaváró hitelt párhuzamosan igénylik, vagy törlesztési biztosítást kötnek, akkor 0,2%-os diszkontban részesülhetnek.

Az Ersténél egy különleges lehetőség várja az ügyfeleket: akik a piaci feltételű lakáshitel mellett CSOK Plusz támogatást is igényelnek, 100 ezer forintos kedvezményt vehetnek igénybe.

A Gránit Bank vonzó ajánlattal állt elő: lakáshitelét 6,18%-os kamatlábbal érhetjük el, ami 6,47%-os THM-nek felel meg. Ráadásul a hitel igényléséhez nincsenek bonyolult feltételek, így egyszerűen hozzájuthatunk a vágyott finanszírozáshoz.

A lakáshitel iránt érdeklődő ügyfelek számára a Gránit Bank lehetőséget kínál arra, hogy mindössze öt perc alatt előzetes hitelbírálatra jussanak. Ráadásul a bank számos, a hitelhez kapcsolódó díjat eltöröl, így például nem számít fel folyósítási jutalékot, és átvállalja a tulajdoni lapok, valamint a térképmásolat költségeit is. Továbbá, a hitel folyósításakor visszatéríti az ingatlan értékbecslésének díját, illetve a közjegyzői okirat díját is, amennyiben az a meghatározott összeghatárt nem lépi túl.

A K&H-nál nemcsak az induló díjkedvezmények vonzóak, hanem a pénzügyi szolgáltató csoportjánál kötött biztosítások révén is lehetőség nyílik kamatkedvezmények igénybevételére bizonyos lakáshitelek esetében.

A MagNet Bank különleges ajánlatot kínál ügyfeleinek: az induló költségek közül lemondanak a folyósítási díjról, valamint a tulajdoni lap és térképmásolat díjának megfizetését is elengedik. Továbbá, az értékbecslés költségének legfeljebb 37 ezer forintos összegét visszatérítik. Ráadásul a meglévő ügyfelek számára a közjegyzői díjat is visszautalják, a hirdetményben részletezett feltételeknek megfelelően.

A pénzintézet emellett különböző kamatkedvezményekkel is várja az érdeklődőket lakáshitelei kapcsán. Ezek a kedvezmények a hitelfelvevő jövedelmétől, a számlavezetés módjától függenek, továbbá a banknál elérhetőek olyan kedvezmények is, amelyek a közösségi vállalásokhoz kapcsolódnak.

Ezeket a tényezőket figyelembe véve a piaci feltételű lakáshitel éves kamata a pénzintézetnél elérheti a 6,3 százalékot is.

Az MBH Banknál a lakáshiteles ügyfelek számára is elérhetők induló díjkedvezmények. Emellett, ha valaki tíz éves kamatperiódusú, piaci feltételű lakáshitelt igényel, és a jövedelme legalább 700 ezer forint, akkor 0,2 százalékos kamatkedvezményre számíthat a standard konstrukcióval összehasonlítva.

Az OTP Banknál az induló díjkedvezmények mellett a prémium banki ügyfelek 0,5%-os kamatkedvezményben részesülhetnek a piaci lakáshiteleknél. Ezenkívül ugyanezen kedvezményhez juthatnak azok az ügyfelek is, akik CSOK Plusszal együtt igényelnek piaci hitelt.

Az UniCredit Bank a Stabil Kamat hitelnél visszatéríti az értékbecslés és a közjegyzői okirat díját - utóbbit legfeljebb 50 ezer forintig -, elengedik a hitelösszeg utalási díját és a Takarnet rendszerből lekért hiteles térképmásolat díját is. A pénzintézet több, kamatkedvezményt tartalmazó csomagot is kínál:

a legnagyobb engedményt biztosító, "TOP prémium aktív-kamat" változatnál az a feltétel, hogy a hitel törlesztésére szolgáló UniCredit bankszámlára havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen átutalásból,

Biztosítsd, hogy az ügyfél rendelkezzen a bank által megkövetelt hitelfedezeti és vagyonbiztosítással, amely megfelel a megfelelő paramétereknek.