A munkáshitel igénybevételével lehetséges-e előteremteni a lakásvásárláshoz szükséges önerőt?

Az MNB felfedte a munkáshitelre vonatkozó előírásokat, amelyek érvényesek abban az esetben, ha ezt a hitelt lakáshitel önerejeként kívánjuk felhasználni. Érdekes módon a munkáshitel szabályai szinte megegyeznek a babaváró hitel feltételeivel. Ráadásul a két kedvezményes hitel kombinálva is igényelhető, ami további lehetőségeket kínál a hitelfelvétel során.

Sokak számára kulcsfontosságú kérdés lehet, hogy a munkáshitel felvétele révén megvalósítható-e a lakásvásárláshoz szükséges önerő előteremtése. Ezen kívül az is lényeges, hogy ha a válasz igen, milyen lépéseken keresztül érhető el ez a cél.

Megérkezett a Magyar Nemzeti Bank (MNB) hivatalos állásfoglalása, amelyben megerősítette, hogy az új támogatott kölcsön esetén a babaváró hitelnél érvényben lévő szabályok lényegében továbbra is érvényesek.

A Bankmonitor legfrissebb tájékoztatása alapján az MNB módosította a lakáscélú jelzáloghitelekhez szükséges önerőről szóló vezetői körlevelet. A frissítések révén mostantól a munkáshitel is elfogadhatóvá vált önerőként a lakáscélú jelzáloghitel igénylésekor. Fontos azonban, hogy ha a munkáshitel teljes összegét szeretnénk önerőként felhasználni, akkor a munkáshitel felvétele és a lakáshitel kérelmezése között minimum 90 napnak kell eltelnie.

Amennyiben a munkáshitel szerződését a lakáshitel elbírálása előtt 90 napon belül kötjük meg, vagy a lakáshitel jóváhagyását követően 20 napon belül igényeljük, úgy a munkáshitel összegének csupán 75%-a vehető figyelembe önerőként. A fennmaradó 25%-ot pedig a lakást terhelő kölcsönként kell nyilvántartani.

A Bankmonitor egy érdekes példát hoz fel a megoldás szemléltetésére. Képzeljünk el egy 50 millió forintos lakásvásárlást, ahol a bank a vételár 70%-át fedezi hitellel. Ez azt jelenti, hogy a vásárlónak 15 millió forint önerőt kell biztosítania a tranzakcióhoz.

A munkáshitel felvételekor ugyan mind a 4 millió forint fordítható a vásárlásra - hiszen az szabad felhasználású -, ám a banki számítások szerint csak 3 millió számolható el önerőként, 1 millió forint már a lakást terhelő kölcsönnek minősül, a bank tehát már csak 34 millió forint hitelt ad jelzáloghitelként, nem 35 millió forintot.

Amennyiben az igénylő a munkáshitelt és a babaváró támogatást egyidejűleg veszi igénybe, akkor a babaváró keretén belül a 11 millió forintból 2,75 millió forint, míg a munkáshitel 4 millió forintból 1 millió forint ingatlant terhelő kölcsönnek számít. Ezen feltételek teljesülése esetén a hitelek létrejöttének határideje fontos szerepet játszik. Így a rendelkezésre álló lakáshitel keret 31,25 millió forintra nő, ami azt jelenti, hogy további 3,75 millió forint önerőre van szükség a kívánt ingatlan megvásárlásához.

Mind a két támogatott hitel lehet 100 százalékban is önerő, ha azok felvétele és a lakáshitel igénylése között várunk 90 napot, kérdés, hogy az ingatlanárak mennyit emelkednek ez alatt az idő alatt.

Nyilvánvalóan ezek a lehetőségek csak abban az esetben valósulhatnak meg, ha a pályázó teljesíti a szükséges támogatási kritériumokat, és jövedelme elegendő ahhoz, hogy fedezze a kölcsön törlesztésének havi díjait.